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传统投顾解决不了的问题,智能投顾也许能起到推动作用

来源:金融之家 作者:未知 人气: 次 发布时间:2017-09-23 17:41:58

传统投顾解决不了的问题,智能投顾也许能起到推动作用

文|潇湘Lee

1月18日讯,转眼间兴起的20多家智能投顾,已经成为了财富管理行业新的风口。在Betterment、Wealthfront、嘉信、FutureAdvisor的国外相对成功案例的鼓励下,国内投资者、银行、券商、创业者等纷纷入场。

机器人、人工智能等时髦概念,配上低成本、高效率、多资产三大优势,智能投顾势必在传统投资顾问这个行当里惹足眼球。在AI替代人工的大趋势下,有理由相信智能投顾的前景是光明的。然而国内智能投顾的发展,却不能尽参考国外的经验。

在我看来,中国智能投顾发展面临来自资金端口、资产端口和技术端口等诸多现实挑战,需更多依赖资本市场的进步。当然,技术和模式既可以是时代发展的产物,也可以反过来推动时代的进步。传统投顾解决不了的问题,智能投顾也许能起到推动作用。

资金端口:“坚持资产配置长期投资者”群体并未成长起来

和传统投顾包抄所有投资者不同,智能投顾的产生便是针对客户的“投资需求”,投资于波动市场、根据不同客户的风险偏好,个性化的定制“风险-收益”投资方案的一种智能化服务。因此,智能投顾的目标客户群主要是:认可资产配置理念、并坚持长期投资的经验投资者。显然,中国目前的投资者市场缺乏这样的根基:

1、目标大众投资者缺乏理性,投资认知还需长时间培育

中国投资市场上,有一定储蓄积累的社会中层往往都不是稳健的投资者。说白了,一夜暴富的投机心态远远大于慢工出细活的投资心态。而大批量刚性兑付的理财产品,让大众投资者习惯于低风险、高稳定收益的理财环境,很难建立风险、收益对等的基本投资观念。

另外,传统投顾其实都并未充分发展,大众投资者往往喜欢小道消息,愿意自己操盘,获取某种“赌博”式的快感,从2015年大牛市的天量开户数就可以看出。在这种情况下,突然跃升至“高科技”的计算机AI顾问,接受度很成疑问。

尽管智能投顾拥有三大优势——长期投资、资产配置、一站式智能服务,但对于缺乏风险投资意识的国内大众投资者而言,他们对波动市场下,收益率不确定的投资服务还不理解。

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